Un revenu passif affecte-t-il votre Universal Credit ?
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L'an dernier, une amie a commencé à vendre des agendas numériques sur Etsy et a paniqué dès sa première vente à 40 £, persuadée que cela allait effacer du jour au lendemain son Universal Credit (l'aide sociale britannique). Ce n'est pas le cas, mais le revenu passif dans l'Universal Credit est bel et bien pris en compte, déclaré, et parfois traité autrement que vous ne l'imaginez. Si vous gagnez quoi que ce soit en parallèle tout en percevant cette aide, vous devez savoir précisément ce que regarde le DWP (le ministère britannique du Travail et des Retraites) avant de vous croire à l'abri ou de vous croire condamnée.
Comment l'Universal Credit traite le revenu passif
Le DWP n'emploie pas vraiment l'expression « revenu passif » comme le font les blogueurs. Pour l'Universal Credit, presque tout l'argent qui arrive sur votre compte compte soit comme revenu d'activité, soit comme revenu hors activité, et les deux ne se déclarent pas de la même manière.
Si vous louez une chambre libre, touchez des droits d'auteur ou percevez des dividendes d'actions, cela relève en général des revenus hors activité. L'Universal Credit réduit votre versement du montant total de la plupart de ces revenus, livre pour livre, contrairement aux revenus d'activité, soumis à un taux de dégressivité de 55 pence retirés pour chaque 1 £ gagnée, selon les consignes de GOV.UK sur l'Universal Credit.
Ainsi, un revenu passif de l'Universal Credit provenant par exemple d'intérêts de prêts entre particuliers ou d'un bien locatif est traité plus durement qu'un revenu d'activité indépendante, dont une partie peut au moins être compensée par votre abattement de travail (Work Allowance) si vous avez des enfants ou une capacité de travail limitée.
Les règles de l'Universal Credit pour les indépendants sont différentes
Si votre revenu passif provient en réalité d'une activité indépendante déclarée, comme la vente de modèles ou de documents imprimables, vous le déclarez chaque mois comme revenu d'activité indépendante, et non comme revenu hors activité. Cela change beaucoup de choses.
Les indépendants qui perçoivent l'Universal Credit doivent envoyer chaque mois un relevé de leurs revenus et dépenses via leur journal en ligne, et le DWP applique ce qu'on appelle le Minimum Income Floor (plancher de revenu minimum) après votre première année d'activité. Il suppose que vous gagnez au moins l'équivalent de 35 heures par semaine au salaire minimum national (National Minimum Wage), même si vous avez réellement gagné moins ce mois-là.
Si vous développez une activité comme celle présentée dans ce guide sur la vente de modèles numériques, mieux vaut vous déclarer assez tôt comme indépendante auprès de HMRC (l'administration fiscale britannique), car des revenus d'activité non déclarés peuvent causer de vrais problèmes à la fois sur le plan fiscal et pour vos prestations.
Le plafond d'épargne de l'Universal Credit à surveiller
Le revenu passif provient souvent d'un capital de départ, qu'il s'agisse d'une caution locative, d'actions ou d'une épargne qui rapporte des intérêts. C'est là que les règles sur le plafond d'épargne de l'Universal Credit piègent beaucoup de monde.
Si vous avez plus de 6 000 £ d'épargne ou de capital, votre Universal Credit commence à diminuer. Une fois les 16 000 £ atteintes, vous perdez totalement votre droit à l'aide, d'après la page GOV.UK sur l'épargne et l'Universal Credit. Cela inclut l'argent placé sur des ISA, des Premium Bonds et la plupart des comptes d'investissement.
Donc, si votre revenu passif sert à constituer une somme plus importante, par exemple si vous mettez vos bénéfices locatifs de côté sur un compte séparé, vous devez suivre ce solde en permanence. Le laisser dépasser 6 000 £ sans vous en rendre compte peut entraîner un trop-perçu que vous devrez rembourser plus tard.
- Déclarez tout revenu hors activité (loyers, dividendes, intérêts) dans votre journal mensuel dès qu'il arrive, et non à la fin de la période d'évaluation.
- Tenez un simple suivi de vos revenus et dépenses d'activité indépendante, idéalement mis à jour chaque semaine plutôt que bâclé une fois par mois.
- Vérifiez le total de votre épargne et de votre capital chaque fois qu'une somme importante arrive, surtout après un remboursement d'impôt ou un versement de revenu passif plus élevé.
Peut-on toucher l'Universal Credit avec de l'épargne issue d'un revenu complémentaire ?
Oui, vous pouvez toucher l'Universal Credit avec de l'épargne, tant que votre capital total reste inférieur à 16 000 £. Entre 6 000 £ et 16 000 £, votre versement est réduit de 4,35 £ pour chaque tranche de 250 £ au-dessus du seuil, arrondie à la hausse.
Cela signifie que si votre revenu complémentaire, par exemple celui d'une petite boutique Shopify ou d'un nom de domaine parqué que vous louez, commence à s'accumuler sur votre compte, il vaut mieux le dépenser en frais déductibles ou vous préparer à un versement mensuel plus bas. Beaucoup de personnes préfèrent réinvestir leurs bénéfices dans l'activité plutôt que de laisser l'argent dormir, ce qui peut aussi réduire le revenu d'activité imposable déclaré ce mois-là.
Si vous ne savez pas comment suivre correctement ce type de revenus fluctuants, le système décrit dans cet article sur le suivi des revenus irréguliers est bien moins stressant qu'un tableur brouillon que l'on remplit à 23 h la veille de l'échéance de son journal.
Revenu d'activité ou hors activité : ce que disent les règles de l'Universal Credit pour les revenus complémentaires
La distinction compte à cause du taux de dégressivité. Les revenus d'activité, y compris ceux de l'activité indépendante, sont soumis à une dégressivité de 55 pence, ce qui signifie que vous gardez 45 pence sur chaque livre supplémentaire. Les revenus hors activité sont déduits en totalité.
Parmi les exemples de revenus passifs hors activité : les loyers d'un bien que vous ne gérez pas activement, les dividendes et la plupart des pensions. Parmi les revenus d'activité : le travail en freelance, la gestion d'une boutique en ligne ou une rémunération pour des services, même si le travail lui-même paraît assez passif, comme la gestion d'une boutique automatisée d'impression à la demande.
Les règles de l'Universal Credit sur les revenus complémentaires reviennent en gros à une question : travaillez-vous pour cet argent, même de temps en temps ? Si oui, c'est un revenu d'activité. Si l'argent n'est que du capital ou un actif qui génère un rendement sans votre intervention continue, c'est un revenu hors activité.
Combien de revenu passif avant de perdre ses prestations ?
Il n'existe pas de seuil unique, car cela dépend du montant de votre allocation, de votre abattement de travail (Work Allowance), si vous en avez un, et de la nature du revenu, d'activité ou non. Pour les personnes sans Work Allowance, la dégressivité de 55 pence s'applique dès la première livre de revenu d'activité.
Pour celles qui ont un Work Allowance, généralement les personnes avec enfants ou une capacité de travail limitée, les premiers 404 £ ou 673 £ par mois (selon que vous percevez ou non une aide au logement) sont ignorés avant le début de la dégressivité, d'après les consignes de GOV.UK sur les revenus et les versements.
Le revenu passif hors activité ne bénéficie d'aucun abattement : même 50 £ de dividendes par mois réduisent donc votre versement de 50 £. C'est le malentendu le plus répandu que je constate chez les personnes qui se lancent dans les placements tout en percevant l'aide.
Déclarer son revenu passif à l'Universal Credit sans se tromper
À chaque période d'évaluation, en général un mois calendaire lié à la date de début de votre demande, vous devez déclarer vos revenus dans votre journal en ligne avant la date limite, généralement dans la semaine qui suit la fin de la période.
Si votre revenu passif varie beaucoup, 20 £ certains mois, 300 £ d'autres, déclarez chaque fois le montant réel plutôt que d'en faire vous-même la moyenne. Le système du DWP recalcule automatiquement votre versement à partir de ce que vous transmettez.
Si vous déclarez aussi ces revenus à HMRC séparément, ce que vous devez faire dès que vous dépassez l'abattement pour activité (trading allowance), il est utile de comprendre le recoupement. Les règles de cette analyse de l'imposition des revenus complémentaires expliquent quand HMRC attend une déclaration Self Assessment en plus des mises à jour de votre journal Universal Credit.
Foire aux questions
Le revenu passif affecte-t-il l'Universal Credit ?
Oui, presque tout revenu passif affecte l'Universal Credit, soit via la dégressivité des revenus d'activité, soit par une déduction intégrale, livre pour livre, s'il s'agit d'un revenu hors activité comme un loyer ou des dividendes.
Puis-je toucher l'Universal Credit avec l'épargne issue d'une activité complémentaire ?
Oui, tant que votre épargne totale reste inférieure à 16 000 £. Entre 6 000 £ et 16 000 £, votre versement diminue progressivement selon le solde exact.
Combien de revenu passif puis-je gagner avant de perdre totalement l'Universal Credit ?
Il n'y a pas de montant fixe : cela dépend de votre Work Allowance et de la nature du revenu, d'activité ou non, mais un revenu hors activité réduit le versement livre pour livre, sans aucun abattement.
Les revenus locatifs sont-ils traités comme les revenus d'activité indépendante ?
Non, les revenus locatifs sont généralement des revenus hors activité déduits en totalité, alors que les revenus d'activité indépendante sont soumis à la dégressivité de 55 pence et peuvent ouvrir droit à un Work Allowance.
Dois-je déclarer mon revenu passif chaque mois ?
Oui, vous déclarez vos revenus réels pour chaque période d'évaluation via votre journal en ligne Universal Credit, même si le montant change fortement d'un mois à l'autre.
Les règles de l'Universal Credit sur le revenu passif ne sont pas conçues pour vous pénaliser parce que vous construisez quelque chose à côté, mais elles exigent une déclaration mensuelle honnête et un œil attentif sur votre solde d'épargne. Familiarisez-vous avec les seuils de 6 000 £ et de 16 000 £, sachez si votre revenu compte comme revenu d'activité ou non, et mettez à jour votre journal dès que l'argent arrive plutôt que d'attendre. Si vous commencez tout juste à explorer les revenus complémentaires tout en percevant l'aide, il vaut la peine de vous renseigner sur les options à faible coût avant de vous engager dans quoi que ce soit qui compliquerait encore vos prestations.