Beeinflusst passives Einkommen deinen Universal-Credit-Anspruch?
Lesezeit: 7 Minuten
Letztes Jahr hat eine Freundin von mir angefangen, digitale Planer auf Etsy zu verkaufen, und geriet in Panik, als ihr erster Verkauf über 40 £ einging: Sie fürchtete, damit sei ihr Universal Credit (die britische Grundsicherung) über Nacht weg. Das ist nicht der Fall, aber passives Einkommen beim Universal Credit wird durchaus angerechnet, gemeldet und teils anders besteuert, als man denkt. Wenn du neben dem Leistungsbezug etwas dazuverdienst, solltest du genau wissen, worauf das DWP (das britische Arbeits- und Rentenministerium) achtet, bevor du dich in Sicherheit wiegst oder gleich das Schlimmste annimmst.
Wie der Universal Credit passives Einkommen behandelt
Das DWP verwendet den Begriff „passives Einkommen“ gar nicht so, wie Blogger es tun. Für den Universal Credit zählt fast jedes Geld, das auf deinem Konto eingeht, entweder als Erwerbseinkommen oder als Kapitaleinkommen (unearned income), und beide werden unterschiedlich gemeldet.
Wenn du ein freies Zimmer vermietest, Lizenzeinnahmen (Royalties) erzielst oder Dividenden aus Aktien erhältst, fällt das in der Regel unter Kapitaleinkommen. Der Universal Credit wird bei den meisten Arten von Kapitaleinkommen Pfund für Pfund um den vollen Betrag gekürzt. Bei Erwerbseinkommen gilt dagegen eine Anrechnungsquote von 55 Pence pro verdientem Pfund, so die Universal-Credit-Hinweise von GOV.UK.
Passives Einkommen beim Universal Credit, etwa aus Zinsen von Peer-to-Peer-Krediten oder einer vermieteten Immobilie, wird also strenger behandelt als Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit. Bei Letzterem wird ein Teil womöglich durch deinen Freibetrag (Work Allowance) abgefedert, falls du Kinder hast oder nur eingeschränkt arbeitsfähig bist.
Für Selbstständige gelten beim Universal Credit andere Regeln
Stammt dein passives Einkommen aus einer angemeldeten selbstständigen Tätigkeit, etwa dem Verkauf von Vorlagen oder Printables, meldest du es monatlich als Einkommen aus selbstständiger Arbeit und nicht als Kapitaleinkommen. Das ist ein großer Unterschied.
Selbstständige Universal-Credit-Bezieher müssen über ihr Online-Journal monatlich eine Aufstellung von Einnahmen und Ausgaben einreichen. Nach dem ersten Jahr der Selbstständigkeit wendet das DWP außerdem die sogenannte Minimum Income Floor an. Sie unterstellt, dass du mindestens so viel verdienst wie bei 35 Wochenstunden zum britischen Mindestlohn, selbst wenn du in dem Monat tatsächlich weniger eingenommen hast.
Wenn du gerade ein Geschäft wie das aus dieser Anleitung zum Verkauf digitaler Vorlagen aufbaust, solltest du dich ziemlich früh beim HMRC (der britischen Steuerbehörde) als selbstständig registrieren, denn nicht angegebene Einnahmen aus gewerblicher Tätigkeit können gleichzeitig bei Steuern und Leistungen ernsthafte Probleme verursachen.
Die Vermögensgrenzen beim Universal Credit, auf die du achten musst
Passives Einkommen entsteht oft durch etwas Kapital im Hintergrund, sei es eine Mietkaution, Aktien oder verzinste Ersparnisse. Genau hier tappen viele in die Falle der Vermögensgrenzen beim Universal Credit.
Hast du mehr als 6.000 £ an Ersparnissen oder Vermögen, wird deine Leistung gekürzt. Ab 16.000 £ verlierst du den Anspruch ganz, so die GOV.UK-Seite zu Ersparnissen und Universal Credit. Dazu zählt Geld auf ISAs, Premium Bonds und in den meisten Anlagekonten.
Wenn dein passives Einkommen auf eine größere Summe hinausläuft, etwa weil du Mietüberschüsse auf einem separaten Konto ansparst, musst du den Kontostand deshalb ständig im Blick behalten. Rutschst du unbemerkt über 6.000 £, kann das eine Überzahlung bedeuten, die du später zurückzahlen musst.
- Melde Kapitaleinkommen (Miete, Dividenden, Zinsen) sofort im Monatsjournal, sobald es eingeht, und nicht erst am Ende des Bewilligungszeitraums.
- Führe Einnahmen und Ausgaben aus selbstständiger Tätigkeit in einer einfachen Übersicht, am besten wöchentlich aktualisiert statt einmal im Monat in letzter Minute zusammengewürfelt.
- Prüfe dein gesamtes Erspartes und Vermögen jedes Mal, wenn eine größere Summe eingeht, besonders nach einer Steuererstattung oder einer größeren Auszahlung aus passivem Einkommen.
Kann ich Universal Credit beantragen, wenn ich Erspartes aus Nebeneinkünften habe?
Ja, du kannst Universal Credit auch mit Ersparnissen beantragen, solange dein Gesamtvermögen unter 16.000 £ bleibt. Zwischen 6.000 £ und 16.000 £ wird deine Leistung für jede angefangenen 250 £ über der Schwelle um 4,35 £ gekürzt.
Das heißt: Wenn sich dein Nebeneinkommen, etwa aus einem kleinen Shopify-Shop oder einer vermieteten Domain, auf dem Konto ansammelt, solltest du es entweder für abzugsfähige Kosten ausgeben oder dich auf eine niedrigere Monatsleistung einstellen. Viele reinvestieren Gewinne lieber ins Geschäft, statt Geld herumliegen zu lassen. Das kann auch das in dem Monat gemeldete steuerpflichtige Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit senken.
Wenn du nicht weißt, wie du schwankende Einnahmen sauber erfasst, ist das System aus diesem Beitrag zur Erfassung unregelmäßiger Einnahmen deutlich stressfreier als eine chaotische Tabelle, die du um 23 Uhr am Abend vor der Journal-Frist noch schnell aktualisierst.
Was zählt beim Universal Credit als Erwerbs- und was als Kapitaleinkommen (Regeln für Nebeneinkünfte)
Die Unterscheidung ist wegen der Anrechnungsquote wichtig. Erwerbseinkommen, einschließlich Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit, wird mit 55 Pence pro Pfund angerechnet, du behältst also 45 Pence von jedem zusätzlichen Pfund. Kapitaleinkommen wird in voller Höhe abgezogen.
Beispiele für passives Kapitaleinkommen sind Mieteinnahmen aus einer Immobilie, die du nicht aktiv verwaltest, Dividenden und die meisten Renteneinkünfte. Beispiele für Erwerbseinkommen sind Freelance-Arbeit, der Betrieb eines Online-Shops oder Bezahlung für Dienstleistungen, auch wenn die Arbeit sich ziemlich passiv anfühlt, wie bei einem automatisierten Print-on-Demand-Shop.
Die Regeln des Universal Credit für Nebeneinkünfte laufen im Kern auf die Frage hinaus: Arbeitest du für dieses Geld, wenn auch nur gelegentlich? Wenn ja, ist es Erwerbseinkommen. Wenn das Geld nur Kapital oder ein Vermögenswert ist, der ohne dein laufendes Zutun Erträge abwirft, ist es Kapitaleinkommen.
Wie viel passives Einkommen ist möglich, bevor die Leistungen wegfallen?
Es gibt keine einheitliche Grenze, denn sie hängt von der Höhe deiner Leistung, deinem Freibetrag (Work Allowance, falls du einen hast) und davon ab, ob es sich um Erwerbs- oder Kapitaleinkommen handelt. Für Bezieher ohne Freibetrag gilt die Anrechnungsquote von 55 Pence schon ab dem ersten Pfund Erwerbseinkommen.
Wer einen Freibetrag hat, meist Bezieher mit Kindern oder eingeschränkter Arbeitsfähigkeit, dem bleiben die ersten 404 £ oder 673 £ im Monat (je nachdem, ob du Unterstützung für die Wohnkosten erhältst) anrechnungsfrei, bevor die Anrechnung greift, so die GOV.UK-Hinweise zu Einkommen und Zahlungen.
Für passives Kapitaleinkommen gibt es überhaupt keinen Freibetrag: Schon 50 £ Dividenden im Monat verringern deine Leistung um 50 £. Das ist das größte Missverständnis, das ich bei Menschen sehe, die während des Leistungsbezugs mit Geldanlagen anfangen.
Passives Einkommen beim Universal Credit richtig melden, ohne Fehler zu machen
In jedem Bewilligungszeitraum, in der Regel ein Kalendermonat ab dem Starttermin deines Antrags, musst du dein Einkommen vor Ablauf der Frist über dein Online-Journal melden, üblicherweise innerhalb einer Woche nach Ende des Zeitraums.
Schwankt dein passives Einkommen stark, in einem Monat 20 £, im nächsten 300 £, gib jedes Mal den tatsächlichen Betrag an und rechne nicht selbst einen Durchschnitt aus. Das DWP-System berechnet deine Zahlung anhand deiner Angaben automatisch neu.
Wenn du dieses Einkommen auch separat beim HMRC angibst, was Pflicht ist, sobald du über dem Handelsfreibetrag (trading allowance) verdienst, hilft es, die Überschneidung zu verstehen. Die Regeln in dieser Übersicht zur Steuer auf Nebeneinkünfte erklären, wann das HMRC neben deinen Journal-Meldungen zum Universal Credit eine Steuererklärung (Self Assessment) von dir erwartet.
Häufig gestellte Fragen
Beeinflusst passives Einkommen den Universal Credit?
Ja, fast jedes passive Einkommen wirkt sich auf den Universal Credit aus, entweder über die Anrechnungsquote bei Erwerbseinkommen oder als Abzug Pfund für Pfund, wenn es sich um Kapitaleinkommen wie Miete oder Dividenden handelt.
Kann ich Universal Credit beantragen, wenn ich Erspartes aus einem Nebenjob habe?
Ja, solange dein gesamtes Erspartes unter 16.000 £ bleibt. Zwischen 6.000 £ und 16.000 £ wird deine Leistung je nach genauem Kontostand schrittweise gekürzt.
Wie viel passives Einkommen darf ich haben, bevor ich den Universal Credit ganz verliere?
Es gibt keinen festen Betrag. Es hängt von deinem Freibetrag ab und davon, ob es sich um Erwerbs- oder Kapitaleinkommen handelt. Kapitaleinkommen mindert die Leistung jedoch Pfund für Pfund und ohne Freibetrag.
Wird Mieteinkommen genauso behandelt wie Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit?
Nein, Mieteinkommen ist in der Regel Kapitaleinkommen und wird voll abgezogen, während Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit mit 55 Pence pro Pfund angerechnet wird und für einen Freibetrag infrage kommen kann.
Muss ich passives Einkommen jeden Monat melden?
Ja, du meldest für jeden Bewilligungszeitraum das tatsächliche Einkommen über das Online-Journal des Universal Credit, auch wenn sich der Betrag von Monat zu Monat stark ändert.
Die Regeln zum passiven Einkommen beim Universal Credit sollen dich nicht dafür bestrafen, dass du dir nebenbei etwas aufbaust, aber sie verlangen ehrliche, monatliche Meldungen und einen klaren Blick auf deinen Kontostand. Mach dich mit den Grenzen von 6.000 £ und 16.000 £ vertraut, wisse, ob dein Einkommen als Erwerbs- oder Kapitaleinkommen zählt, und aktualisiere dein Journal, sobald Geld eingeht, statt zu warten. Wenn du gerade erst anfängst, während des Leistungsbezugs Nebeneinkünfte zu erkunden, lohnt es sich, vorher über kostengünstige Möglichkeiten zu lesen, bevor du dich auf etwas einlässt, das deine Leistungen weiter verkompliziert.